Neste artigo, você vai saber mais sobre como funciona o crédito consignado privado, suas vantagens, cuidados que você deve ter e como contratar da forma mais segura e as possibilidades de portabilidade.

O que é crédito consignado privado?

O crédito consignado privado é uma modalidade recente de acesso ao empréstimo pessoal. Neste formato, as parcelas para quitar o crédito são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador de uma empresa privada. Essa garantia de pagamento faz com que os bancos e financeiras consigam oferecer juros mais baixos, tornando essa modalidade mais acessível e econômica.

Lançado em março de 2025, apenas nos dois primeiros meses de existência, quase 2 milhões de contratos já haviam sido registrados. Segundo a Caixa Econômica Federal, neste ritmo, a expectativa é de que o volume total de crédito consignado no país chegue aos R$100 bilhões em 2025. O consignado público, em duas décadas de existência, registrou o total de R$40 bilhões.

Quem pode contratar crédito consignado privado?

Para ter acesso ao consignado privado, o trabalhador precisa ser empregado de uma empresa que tenha convênio com a instituição financeira que oferece o empréstimo consignado. Além disso, a empresa deve autorizar o desconto direto na folha de pagamento.

Outro ponto importante é que o tomador do empréstimo precisa comprovar vínculo empregatício formal e ter uma margem consignável disponível.

Essa margem corresponde a um limite máximo que pode ser comprometido para o pagamento das parcelas, que atualmente é de até 35% do salário líquido, segundo regras do Banco Central.

Vantagens da modalidade

O crédito consignado privado apresenta várias vantagens que explicam seu crescimento no mercado brasileiro. Veja as principais:

• Taxas de juros mais baixas: como o pagamento é garantido pelo desconto na folha, o risco para o banco é menor, e isso se reflete em taxas de juros inferiores às do crédito pessoal comum.
• Facilidade na contratação: geralmente, o processo é simples, rápido e pode ser feito pela internet ou diretamente na empresa.
• Parcelas fixas e previsíveis: o valor das parcelas não sofre alterações ao longo do contrato, facilitando o planejamento financeiro do tomador.
• Sem necessidade de garantias adicionais: como o desconto em folha já é uma garantia, o banco não exige bens ou fiadores.

Cuidados ao contratar o crédito consignado privado

Apesar das vantagens, é fundamental tomar alguns cuidados antes de contratar o crédito consignado privado para evitar problemas financeiros.

1. Verifique a margem consignável: o limite máximo de desconto é 35% do salário, incluindo outros empréstimos consignados e despesas com cartão de crédito consignado. Certifique-se de que o desconto não comprometa demais sua renda mensal.
2. Compare as taxas: nem todas as instituições oferecem as mesmas condições. Pesquise e compare taxas de juros e custos totais antes de assinar o contrato.
3. Cuidado com golpes: infelizmente, há casos de golpes envolvendo crédito consignado, como ofertas falsas e cobranças indevidas. Sempre negocie diretamente com instituições financeiras reconhecidas e confirmadas pela sua empresa.

Portabilidade de instituição é mais uma novidade

Em junho de 2025, o Governo Federal passou a permitir a portabilidade de crédito consignado privado. Com isso, o trabalhador pode transferir um empréstimo já existente em uma instituição para outra instituição.

A maior vantagem dessa alteração é encontrar condições melhores e juros menores para o abatimento do empréstimo permitindo uma reorganização financeira para os trabalhadores.

Quer saber mais sobre finanças pessoais e crédito?

Continue acompanhando nosso blog para dicas, notícias atualizadas e análises que ajudam você a tomar as melhores decisões financeiras e conheça no site da Qista as opções de crédito disponíveis.

Leia também: Método 50-30-20: controle saídas e construa hábitos financeiros mais saudáveis

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O estudo apontou que o valor gasto nas casas de apostas esportivas online já chega a mais de 20 bilhões por mês, e cerca de 14% dos brasileiros são adeptos da modalidade. Por outro lado, apenas 8% da população já está aplicando em renda fixa.

Esse dado expõe que a construção de um futuro financeiro sólido não está entre as prioridades dos orçamentos, o que reforça a importância da disseminação da educação financeira.

É conhecido o efeito dos estímulos gerados pelas apostas, como o desejo da gratificação instantânea e a promessa de ganhos rápidos e fáceis, além da adrenalina da recompensa de ser vitorioso que, por sua vez, podem gerar compulsão e ofuscar a importância de se construir patrimônio de forma consistente e planejada.

É importante, por meio da educação financeira, saber que a adrenalina e a expectativa de um retorno imediato, por sua natureza, carregam um alto grau de risco e, na maioria das vezes, resultam em perdas financeiras significativas a longo prazo. Diferentemente da segurança oferecida pelas modalidades de investimento em renda fixa, como o CDB, que proporcionam a realização de sonhos no longo prazo.

O que é o CDB?

A abordagem dos investimentos em renda fixa, especialmente o CDB (Certificado de Depósito Bancário), é mais conservadora e estratégica para o crescimento do capital.

Ao investir em um CDB, a pessoa empresta recursos para uma instituição financeira em troca de uma remuneração predefinida ao longo de um determinado período. Essa previsibilidade e o menor nível de risco tornam esse tipo de investimento uma ferramenta fundamental para a construção de uma reserva de emergência, bem como para o alcance de objetivos de médio e longo prazo, como a compra de um imóvel, a educação dos filhos ou a aposentadoria.

A importância da educação financeira para fazer melhores escolhas

Um elemento essencial para entender os riscos de destinar mais partes dos seus rendimentos para as bets do que para os investimentos é a educação financeira.

Compreender os princípios básicos de como o dinheiro funciona, aprender a gerenciar o orçamento pessoal, identificar oportunidades de investimento adequadas ao perfil de risco e, principalmente, desenvolver hábitos financeiros saudáveis são passos essenciais para construir um futuro financeiro mais seguro e próspero.

A educação financeira permite que as decisões sobre o seu dinheiro sejam mais conscientes. Ela ensina a diferenciar desejos de necessidades, a planejar gastos, a evitar dívidas desnecessárias e a poupar regularmente para investir em instrumentos seguros.

Construindo um futuro sólido com CDB

A construção de um futuro financeiro sólido não se trata de encontrar fórmulas mágicas ou buscar apenas retornos exorbitantes em investimentos de alto risco. É muito importante cultivar hábitos financeiros positivos e consistentes ao longo do tempo, direcionando uma parte da poupança para investimentos seguros e rentáveis como o CDB.

Alguns desses hábitos incluem:

• Controle e detalhamento: acompanhar de perto as receitas e despesas, e assim, identificar para onde o dinheiro está indo e onde é possível economizar.
• Poupança: estabelecer uma meta de poupança mensal, mesmo que pequena inicialmente.
• Evitar dívidas: evitar o endividamento excessivo e priorizar o pagamento de dívidas existentes.
• Planejamento: definir metas financeiras claras para o futuro, como a compra de um bem, a aposentadoria ou a educação dos filhos, e criar um plano para alcançá-las.
• Investimento: buscar informações sobre diferentes tipos de investimentos, inclusive os CDBs e escolher aqueles que se alinham aos seus objetivos e perfil de risco. 

Conheça o CDB da Qista 

Em um cenário onde a busca por retornos rápidos pode levar a decisões financeiras arriscadas como as apostas, o CDB da Qista se apresenta como uma opção de investimento em renda fixa que oferece segurança e previsibilidade. 

Ao considerar o CDB da Qista como parte de sua estratégia de investimentos, você está priorizando a construção de um futuro financeiro mais estável e seguro, em contraposição à volatilidade e ao alto risco das apostas. 

Conheça as opções seguras e rentáveis de CDB da Qista e comece hoje mesmo.

Leia também: Apostas esportivas: qual seu real impacto na economia 

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Sendo assim, o método 50-30-20 é um bom começo para treinar ter mais controle em seu orçamento, aprender mais sobre educação financeira e, assim, realizar seus sonhos. Outro ponto positivo é que é possível contar com toda a família para fazer a gestão, pois trata-se de uma ferramenta simples e eficaz para construir hábitos financeiros saudáveis.

O que é o método 50-30-20?

A metodologia é bastante intuitiva e serve para delimitar quais serão as suas saídas durante o mês. Ela serve para categorizar e organizar os seus gastos para permitir que sejam melhor distribuídos de forma que as necessidades sejam supridas e uma parte da renda seja guardada.

Assim, os gastos são divididos em três categorias:

As necessidades: que são os gastos essenciais como moradia, alimentação, transporte, saúde e educação.

Os desejos: que são os objetivos de consumo não essenciais e variáveis como viagens, hobbies e serviços não essenciais.

Os objetivos financeiros: aqui entram as metas financeiras e dívidas já existentes, como financiamentos, cartões, investimentos e poupança.

Como aplicar o método nas suas finanças?

O primeiro passo para utilizar o método 50-30-20 e criar hábitos financeiros mais saudáveis é identificar qual é a sua renda líquida. Para isso, some todas as fontes de renda da família, suas e as dos seus familiares, sem os impostos e outras deduções.

O segundo passo é listar e categorizar todos os seus gastos entre necessidades, desejos e objetivos financeiros.

O terceiro é ter como objetivo a seguinte divisão:

•         Até 50% do valor líquido deve ser empregado nas necessidades.
•         Até 30% dos gastos devem ser utilizados nos desejos.
•         No mínimo 20% das saídas devem ser destinadas ao pagamento de dívidas ou para construir uma reserva ou fazer um investimento.

É possível que nos primeiros meses não seja possível fazer essa divisão exata sugerida pelo método 50-30-20, por exemplo, se sua renda líquida é de R$4.000, seu gasto com objetivos financeiros seria de R$800, mas suponhamos que já haja uma fatura de cartão de R$ 1.000 a ser paga. Neste caso, o ideal é pagar a dívida e reduzir os seus gastos para conseguir manter nos próximos meses o limite de R$800.

Busque ajustar os gastos essenciais aos 50% e estabeleça prioridades para os 30%. Se os desejos não atingirem os 30% do valor total, aproveite para investir mais nos objetivos financeiros, o que é um ótimo hábito para realizar sonhos futuros e ter segurança nas emergências.

Aliás, é aconselhável que, entre os frutos do método, seja construída uma reserva de emergência, que deve ser em média a soma de 6 vezes os seus gastos essenciais, aqueles dos 50%.

Algumas dicas que podem ajudar na gestão das finanças pessoais

Além de aplicar o método 50-30-20, há outras dicas que podem ser seguidas para facilitar a construção de hábitos financeiros saudáveis:

Anote todos os seus gastos com detalhes, até o doce após o almoço.

Estabeleça metas realistas, que sejam alcançáveis e que se adequem à realidade da família.

Negocie dívidas, busque alternativas para reduzir as taxas de juros e o valor das parcelas, como trocar dívidas do cheque especial por crédito com juros menores.

Evite compras por impulso, planeje e pesquise sempre antes de gastar impulsivamente.

Procure saber mais sobre educação financeira, assim você tomará decisões mais conscientes.

Ao seguir essas dicas e aplicar a regra 50/30/20, você estará no caminho certo para construir hábitos financeiros saudáveis e alcançar seus objetivos.

Leia também: Saúde Financeira: um pilar da saúde mental

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O brasileiro é um dos povos mais preocupados do mundo com as finanças. Um estudo do Center for Customer Insight (CCI), do Boston Consulting Group (BCG) indicou que aproximadamente 40% da população brasileira é preocupada com finanças pessoais e o cenário econômico nacional. 

Essa relação entre o dinheiro e a saúde mental é mais profunda do que se imagina.

O que é saúde financeira

Estar saudável financeiramente significa que sua relação com o dinheiro e seus hábitos são positivos, isto é, você não o encara como um inimigo ou algo desiquilibrado.

Quando temos saúde financeira conseguimos, por exemplo, arcar com os gastos básicos e essenciais, temos condições de lidar com imprevistos e ainda usufruir de momentos de lazer e realização de sonhos, ou seja,  que seus ganhos e gastos são compatíveis com seu estilo de vida.

É um conceito mais relacionado à organização das finanças do que com o volume de renda.

O impacto da saúde financeira na saúde mental

A consultoria Onze realizou uma pesquisa com trabalhadores do Brasil em setembro de 2024, que revelou:

• 64% dos trabalhadores já tiveram a saúde mental afetada pelas finanças;
• 75% não possuem reserva financeira para emergências;
• 47% sentem-se ansiosos ao falar ou pensar sobre dinheiro;
• 71% desenvolveram ansiedade devido ao estresse financeiro;
• 57% relataram insônia.

Portanto, é fato que a saúde financeira afeta nossas emoções podendo interferir em aspectos como:

Ansiedade e Depressão: afinal, o medo de não conseguir arcar com as contas geram um estresse crônico que pode desencadear ou agravar quadros de ansiedade e depressão. Impulsionados pela preocupação, muitos acabam sofrendo com noites mal dormidas, além de sentir irritabilidade e dificuldade de concentração.

Relações Interpessoais: não são incomuns discussões sobre dinheiro entre casais e famílias que estão com a saúde financeira debilitada. E a sensação de não conseguir proporcionar o que a família precisa, somada com a dificuldade em pedir ajuda, pode gerar tensões e afastar as pessoas.

Autoestima: estar com dívidas e dificuldades financeiras pode minar a autoconfiança e a sensação de realização pessoal.

O Caminho para o equilíbrio

Mas é possível sair dessa situação descrita acima com planejamento e organização.

O primeiro passo para alcançar a saúde financeira é criar um orçamento realista e definir metas claras. Sendo assim, planeje, afinal ao acompanhar seus gastos você terá uma visão de entradas, saídas e objetivos, o que reduzirá o estresse.

Dessa forma, investir em conhecimento sobre finanças é fundamental. Procure aprender mais sobre educação financeira para tomar decisões mais conscientes e evitar dívidas.

Além de cuidar das suas finanças, dedique-se aos cuidados com a sua saúde mental. Pratique atividades físicas regularmente, medite, procure um terapeuta e reserve tempo para fazer as coisas que você gosta.

Caso você esteja enfrentando dificuldades financeiras, não hesite em procurar ajuda. Um consultor financeiro pode te auxiliar a encontrar soluções personalizadas para sua situação e te oferecer o suporte necessário para superar seus desafios.

Lembre-se, você não está sozinho nessa jornada e em nosso site também encontra opções de crédito que podem te ajudar. Acesse.

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O que é o 13º salário e quem tem direito a receber

O 13º é um benefício pago pelos empregadores aos trabalhadores contratados pela CLT. O valor, que pode chegar ao total de um salário, depende do tempo trabalhado durante o ano.

O bônus deve ser pago em no máximo duas parcelas. A primeira até o dia 30 de novembro e a segunda parcela até o dia 20 de dezembro. O Imposto de Renda e a Previdência Social serão descontados da segunda parcela.

O que as pessoas fazem com o 13º

Receber essa gratificação no final de ano é sempre motivo de celebração, afinal, pode ajudar muito a organizar a vida financeira. A maioria das pessoas usa o valor extra para pagar dívidas.

Outros usos comuns do benefício são as compras de presentes no Natal ou as viagens de final de ano.

Como fazer o valor render mais

Quitar as dívidas é uma excelente aplicação do valor, porém uma alternativa interessante é investir esse ganho para que ele te dê ainda mais possibilidades. É o que popularmente chamamos de colocar o dinheiro para trabalhar para você, por meio dos juros recebidos. Assim, você tem uma forma de multiplicar o valor.

Mesmo os valores pequenos, ao serem investido da forma correta, podem se tornar bons montantes no futuro e serão capazes de realizar sonhos.

As opções de aplicações existentes no mercado são muitas, pois cada uma contempla um perfil de investidor de acordo com suas características e tolerâncias a riscos.

Os perfis mais conservadores e iniciantes, geralmente, optam pela poupança e CDB.

• Poupança: mais tradicional, mas nem sempre a mais rentável, varia de acordo com a taxa Selic. Atualmente, por exemplo, ao aplicar R$3000, no final de um ano você terá acumulado cerca de R$3180 reais.
• CBD: são emitidos por bancos que pagam juros para a pessoa que investe. Os CDBs geralmente oferecem uma rentabilidade superior à da poupança. Com os mesmos R$3000 do exemplo anterior, em um CDB rendendo 100% do CDI, você teria R$3390 em um ano.

Há ainda opções como o Tesouro Direto, os Fundos de Investimento e a compra de ações. As consultorias especializadas podem te apoiar a encontrar a ideal para você.

Conclusão

Ao investir o 13º salário, você pode multiplicar o valor e realizar mais sonhos.. Com ajuda especializada é possível descobrir o seu perfil e se tornar um investidor.

Não é necessário iniciar com grandes montantes, pequenos valores com os quais você se sinta confortável para investir irão aumentar gradualmente.

Com organização e planejamento financeiro você consegue fazer seu 13º render mais.

E se sua necessidade é ter um valor disponível imediatamente, confira as opções de crédito disponíveis em nosso site.

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O destaque fica por conta, infelizmente, de como o controle das finanças é escanteado pelos mais jovens. No texto você vai entender melhor isso e outros aspectos que envolvem a Geração Z e o dinheiro. 

Geração Z em falta com o controle financeiro

Conforme a pesquisa, 47% da Geração Z não realiza o controle financeiro. Ainda que seja um pouco abaixo da metade, este número é considerável e se torna um pouco “problemático” quando avaliamos as principais justificativas apontadas pelos jovens.

O estudo aponta que o “não saber fazer” está no topo da lista, apontado por 19% dos entrevistados. Em outras palavras: é a educação financeira fazendo falta nas bases. 

Em seguida apareceu a “preguiça”, com 18%, acompanhada de hábito (18%) e rendimento (16%), nas motivações da Geração Z para não realizar o controle financeiro. 

Do outro lado, 53% afirmaram realizar este tipo de prática. Neste montante, uma curiosidade é pelo fato de que – ainda que seja uma geração conectada, 26% fazem o controle financeiro utilizando bloquinhos.    

Outros destaques

O estudo ainda trouxe outras informações interessantes sobre a Geração Z. Por isso, separamos os seguintes pontos:

• 78% da Geração Z brasileira possui algum tipo de renda;
• 36% possui carteira de trabalho assinada, enquanto 23% estão em alguma atividade informal;
• 65% dos entrevistados contribuem financeiramente para o sustento de casa;
• 52% tem o hábito de investir, sendo que 53% colocam o valor na poupança, 25% guardam em casa e 20% colocam na conta-corrente.

E aí, surpreso com os números envolvendo a Geração Z? 

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Número assustador. Assim, qualquer dica pode ser útil para que as pessoas normalizem sua situação. Neste cenário, um caminho interessante pode ser a contratação de empréstimos visando pagar sua dívida. 

Empréstimo para pagar dívidas

Deve parecer estranho imaginar essa possibilidade, certo? Mas sim, seguir este caminho pode ser uma alternativa para quem está em uma situação financeira complicada. 

Porém, de cara, é importante destacar que isto não vale para todo tipo de empréstimo e situação. Ou seja, para alguns tipos de situação não vale fazer isso.

E quando vale a pena?

Bom, existem algumas situações como naqueles momentos em que a conta não fecha, isto é, você não consegue mais cumprir com seus compromissos e a dívida vai virando uma bola de neve. 

Além disso, dívidas como as de cartão de crédito e cheque especial, por exemplo, possuem taxas de juros exorbitantes, a ponto de se tornarem impagáveis com o tempo. 

Nestes dois tipos de casos, buscar um empréstimo com condições que melhor se adequem ao seu perfil, como juros menores e prazos mais longos, pode ser um caminho interessante para “limpar o nome na praça”. 

Vantagens de utilizar este meio

Em suma, existem algumas vantagens, sendo possível destacar:

• Dinheiro cai rapidamente na conta;
• Possibilidade de se adequar em diferentes situações e perfis de consumidor;
• Maiores chances de organizar a vida financeira.

Contudo, este é apenas um dos métodos para “organizar a casa”. Entender a relação entre o que ganha e gasta, encontrar pontos passíveis de cortes, buscar novas fontes de renda, são práticas que devem estar no mapa da pessoa que busca organizar sua vida financeira. 

Afinal, se não tiver este tipo de cuidado, o novo empréstimo só vai virar mais um problema.

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Ou seja, mais da metade dos ouvidos não possui o hábito de investir para ampliar seu patrimônio. Por outro lado, 34% dos entrevistados apontaram que conseguem fazer uma reserva. Diante disso, o que fazer para criar o hábito de guardar dinheiro? Separamos três dicas que são o pontapé inicial.

Entenda o orçamento

Inicialmente, avaliar o próprio orçamento (o que você recebe versus seus gastos fixos) é um bom primeiro passo. . É possível cortar itens repetidos – assinaturas de streamings que não são muito utilizadas, por exemplo, serviços que têm valor baixo, mas débito mensal e praticamente nenhum uso ou que podem ser substituídos por versões gratuitas, como armazenamento extra de dados, internet banda larga muito forte, quando se passa a maior parte da semana fora etc.

Esse é um bom começo para você fazer escolhas que permitam uma sobra financeira, sem precisar abrir mão de conforto ou daquela pizza no final de semana. 

Tal prática é útil para quem busca arrumar fontes para economizar. 

Evite dívidas

Sabe aquele produto que parece incrível, mas que você, na verdade, não precisa? Respire fundo e evite-o. Um dos grandes problemas do endividado é o alto volume de parcelamentos realizados ao mesmo tempo, corroendo sua renda mensal. Busque se organizar a ponto de não deixar passar nenhuma conta, isto é, pague tudo na data prevista – para as contas de consumo (água, luz, telefone/internet e o plano de saúde) prefira o débito automático logo no dia em que cair o seu salário. Dessa forma, você evita dívidas e, consequentemente, ‘economiza’ dinheiro. 

Se educar financeiramente

Por fim, mas não menos relevante, é útil aprofundar seu entendimento sobre finanças pessoais, neste sentido é válido entender como investir (pois você terá sobras quando se organizar!), potencializar ganhos, evitar gastos extras e, quando possível, abrir-se para uma fonte de renda extra. Sem dúvidas, pesquisar sobre o tema é um hábito saudável. 

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Conhecer os principais golpes existentes é muito importante para ficarmos atentos a qualquer atividade suspeita, e conseguirmos proteger nossos dados e nosso dinheiro! Confira abaixo o material que preparamos.

Boleto falso

O boleto falso é um dos tipos de golpes mais comuns existentes atualmente, tanto em meios online quanto físicos.

Neste tipo de golpe, os criminosos enviam boletos muito similares aos originais, fazendo com que a pessoa facilmente se confunda na hora de realizar o pagamento. No entanto, quando o documento é pago, o dinheiro vai direto para a conta do golpista.

Uma dica de ouro para esse tipo de situação é sempre verificar os detalhes do boleto como: nome do banco, dados pessoais de quem vai pagar, datas de vencimento, valores, etc., e em caso de dúvidas, entrar em contato com o banco para confirmar a autenticidade. Contas pagas em débito automático também são uma boa alternativa, evitando a necessidade de emitir documentos para pagamento.

Empresas falsas

Outro golpe muito comum na internet é o de empresas falsas de diversos serviços como os de empréstimo pessoal.

Os golpistas costumam criar sites e perfis nas redes sociais tanto de empresas novas quanto perfis falsos de empresas já existentes, porém com dados de contato alterados. Quando a pessoa busca por um serviço na internet, acaba se deparando com tais empresas e se não prestar atenção, adquire um produto que nunca vai chegar, ou fornece dinheiro em troca de serviços que não existem.

É importante sempre verificar se a empresa é real. Um bom indicativo é saber há quanto tempo ela está no mercado. Além disso, buscar pelo perfil da empresa diretamente nos mecanismos de busca (como o google) ou nos aplicativos de rede social, e não confiar apenas em links que foram enviados em mensagens.

Esteja atento também aos números de telefone (WhatsApp) e e-mail para saber se são contatos oficiais.

Outra informação importante é que empresas sérias como a Qista jamais pedirão depósitos antecipados para realizar qualquer serviço de empréstimo pessoal.

Dicas para se proteger

Além de conhecer os principais golpes financeiros em meios digitais, é importante adotar algumas medidas de segurança para evitar ser vítima dessas fraudes. Algumas dicas são:

• Verificar sempre todas as informações antes de realizar qualquer pagamento;
• Buscar conversar com empresas, bancos ou fornecedores de serviços apenas por canais oficiais;
• Não clicar em links suspeitos;
• Não realizar pagamentos antecipados;
• Pedir ajuda e buscar informações confiáveis na internet para tirar suas dúvidas, como as que disponibilizamos sempre no nosso blog.

Os golpes financeiros em meios digitais são uma realidade cada vez mais presente no nosso cotidiano.

Por isso, é fundamental estar sempre atento a essas fraudes e tomar medidas de segurança para se proteger.

Aqui na Qista temos um compromisso com a educação financeira não apenas dos nossos clientes, mas do público em geral. Por isso sempre contamos com informações seguras, confiáveis e atualizadas sobre o mercado financeiro, para cumprirmos com o compromisso de prezar pela segurança financeira de todos! Gostou do conteúdo? Siga a gente nas redes sociais no Facebook, Instagram e LinkedIn.

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Organizar as finanças do mês não é tarefa fácil, especialmente quando passamos por um cenário de crise econômica e aumento dos preços. A sensação é de que a cada mês o salário rende menos e as contas ficam mais caras, não é?

Apesar de não ser algo simples, se organizar financeiramente é crucial para a manutenção dos gastos, além de trazer maior segurança em diversos aspectos da vida. Por isso, separamos abaixo algumas dicas para lidar melhor com o seu dinheiro.

Por que organizar melhor minha vida financeira?

Se engana quem pensa que ter as finanças na ponta do lápis e saber exatamente para onde vai o seu dinheiro é algo exclusivo para investidores e amantes do mercado financeiro.

Pelo contrário, esse é um item essencial, que deveria fazer parte da rotina de todas as famílias. Isso porque organizar-se financeiramente vai muito além de planejar investimentos e acumular patrimônio.

É claro que contar com uma reserva de emergência é fundamental para situações inesperadas que acabam ocorrendo ao longo da vida, mas já pensou poder se livrar das dívidas, ou até mesmo realizar um sonho ou viagem sem se preocupar em cortar os gastos do mês para que isso seja possível?

É disso que se trata a organização financeira: segurança e poder de escolha.

Confira abaixo as nossas dicas.

Dicas para organizar a sua vida financeira

1. Tenha uma planilha de gastos organizada

Saber exatamente qual a sua renda mensal e para onde ela vai é o primeiro passo para a construção de uma organização em torno das suas finanças.

Neste momento é importante listar os gastos fixos como contas de água, luz e internet, mas o que muita gente se esquece são dos gastos variáveis, como aqueles realizados com alimentação ou para o lazer, por exemplo, e que representam uma boa parte dos custos mensais.

Com esses dados em mãos, é possível observar, primeiramente, se as contas fecham ou não, ou seja, se você gasta menos do que ganha ou contrário. Caso os gastos superem os ganhos, é o momento de pensar no que pode ser cortado das despesas.

2. Elimine ou reduza despesas que não são fundamentais

A partir do panorama completo da sua renda, é possível entender exatamente para onde o dinheiro está indo (quem nunca teve a sensação de que o salário simplesmente desapareceu sem saber o que aconteceu com ele?), e assim planejar o que fazer para melhorar a situação.

A primeira dica é eliminar gastos desnecessários como, por exemplo, a assinatura de streaming que você não tem mais tempo para assistir, ou a academia que você não frequenta há meses. Somente isso já é capaz de reduzir boa parte das despesas e equilibrar as contas.

Em seguida, é válido avaliar se alguns serviços podem ser renegociados e ter seus valores reduzidos como no caso de pacotes de telefonia ou internet. O mesmo deve ser feito no caso de se possuir dívidas e contas em atraso, as quais devem ser tratadas como prioridade para melhorar sua saúde financeira, e que podem ser negociadas diretamente com o banco ou com a instituição credora, a fim de se obter condições de pagamento que não prejudiquem seu orçamento mensal.

3. Estabeleça metas

O último ponto para organizar a vida financeira é entender onde se quer chegar: se livrar das dívidas, viajar, investir em uma faculdade, etc.

Com isso, é possível planejar quanto de sua renda mensal precisa ser guardada ao longo dos meses, realizando cortes e ajustes para atingir seus objetivos.

O importante é estabelecer metas que sejam plausíveis para sua realidade. Escolher economizar R$ 1.000,00 por mês, por exemplo, pode ser algo inatingível para o seu momento e acabar gerando uma frustração e ainda mais desorganização da sua saúde financeira. Ainda que os valores economizados sejam pequenos, o importante é que eles existam e você seja fiel às metas traçadas.

A sensação de perceber suas finanças entrando nos trilhos e fluindo sem gerar dor de cabeça fará todo o processo ser mais simples e prazeroso.

Aqui na Qista temos um compromisso com a educação financeira não apenas dos nossos clientes, mas do público em geral. Por isso, sempre contamos com informações seguras e atualizadas sobre o mercado financeiro, para cumprirmos com o compromisso de prezar pela segurança financeira de todos! Gostou do conteúdo? Siga a gente nas redes sociais no Facebook, Instagram e LinkedIn.

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